加息加热津城公积金贷款 成市民房贷首选

央行本月进行的最新利率调整将5年以上商业贷款利率提高到6.84%，而公积金贷款额度不变，仍为5年以上利率4.59%。两者同期贷款利率差为2.25个百分点。从市场反应来看，购房者对公积金贷款的需求进一步扩大，公积金贷款已经成为购房者选择贷款方式的绝对首选。

8月19日央行调整金融机构人民币存贷款基准利率后，商业住房贷款一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.85%提高到6.12%，五年以上商业性个人住房贷款利率上调至6.84%。而此次调整范围不包括公积金住房贷款，即5年以上个人住房公积金贷款利率仍保持为4.59%。两者同期贷款利率差为2.25个百分点。

银行人士介绍说，因为公积金贷款利率比较低，市民在办理住房贷款时，只要符合申请公积金贷款的条件，一般都会先办理公积金贷款，并且把公积金贷款可用的额度用足。如果单纯的公积金贷款不能满足市民的贷款需求，市民才会再办理按揭贷款。

比如同样的一笔20万元、20年期、采用等额本息方式还款的住房贷款，如果是公积金贷款，年利率为4.59%，月还款额为1275.04元，总共需要支付利息106008.55元；如果申请的是基准利率的按揭贷款，年利率为6.84%，月还款额为1531.45元，总共需要支付利息167547.56元；如果申请的是下限利率的按揭贷款，年利率为5.814%，月还款额为1411.48元，总共需要支付利息138756.23元。这样算来，办理公积金贷款能比办理基准利率的按揭贷款每月少还款256.41元，总共少付利息61539.01元。即使市民办理的是下限利率的按揭贷款，也要比公积金贷款每月多还款136.44元，总共多付利息32747.68元。

同时，公积金贷款最高上限已经增至40万元，能够满足绝大多数购房者的贷款额度需求，这也促使更多购房者钟情于公积金贷款方式。购房者张女士表示，公积金贷款上限提高到40万元使自己能够更大幅度地享受低利率贷款，即使需要组合贷款，其公积金贷款额度以外余额部分也已非常有限。

此外，购房者使用公积金贷款还可以享受贷款利息免征个人所得税的优惠政策。根据相关政策规定，个人支付的住房公积金贷款利息可从每月个人工资、薪金所得的应纳税所得额中减除，免征个人所得税。